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借名贷款办理需要审核什么?
发布时间:1970-01-01

 

1、查借款用途

查看借款用途与借款金额是否相匹配。




 

2、到户核对经营项目

通过实地到借款户家中,看该户实际经营项目与申请借款是否相同,申请借款金额与所经营的规模是否相匹配。




 

3、查借款实际去向

通过查看当日传票,对该笔借款实际去向予以核实,如借款被相关连人支取或当时就转给相关连人,以及用于归还他人借款,该类借款都有可能是借名贷款。




 

4、查保证人 担保意愿

通过实地或电话了解担保人,询问其曾给那些人提供担保,担保金额多少?是否自愿,是谁请其提供担保。




 

5、查借人家庭成员对借款的知晓情况

通过电话或实地了解借款人的家庭成员,询问其家庭因做什么而申请贷款,共申请贷款多少。做到查询、对实。




 

6、询问借款人担保人的情况

绝大部分借名贷款的担保人不是借款人请的,大多数是实际用款人请的,在审计中可通过询问借款人担保人的情况,与担保人的实际情况相核对,来查看借款是否是借名贷款。




 

7、查看担保人与借款人是否有关联

借名贷款的借款人一般与实际用款人(一般都参与担保)都存在一定的关联,有可能是亲戚朋友、有可能是左邻右舍、也有可能是同事、也许是厂里的职工,如果贷款是此类情况,且担保人本身就有大量借款,那么此类贷款就有可能为是借名贷款,需深入审计。


严谨可以说一直是银行的行事风格,这对双方来说都是一种保障。



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